あなたは大丈夫？ライフスタイルクリープを回避する方法

2022 2/21

2022年2月21日 2022年2月21日

こんにちは！
みなさんはライフスタイルクリープという言葉をご存じですか？

スイカ頭A

聞いたことない

スイカ頭B

初めて聞くことばだね～

そうですね。日本ではあまり使われない言葉だと思います。
多くの解釈がされていますが、私なりの解釈をすると「周りに影響された生活水準の上昇による悪循環」です。

皆さんはこんな体験ありませんか？？

周りに影響されて、安い居酒屋にいけなくなった
飲み会の帰りは、電車に乗れなくなった
ブランド品しか身に着けることができなくなった

上記内容は給料上昇と同時に少しずつ上げていくことは問題ないことです。
しかし、給料上昇をせずに生活水準だけをあげてしまうと大きな落とし穴に落ちます。

ここでは以下について、海外メディアを参考に考えていきたいと思います。

ライフスタイルクリープのとは？
ライフスタイルクリープを回避する方法

ライフスタイルクリープとは？

ライフスタイルクリープは、追加収入を節約するのではなく、昇給を受けた後の支出の増加です。あなたがそれを貯蓄に向けるのではなく、①余分なお金を使うことに決めた場合、②ローンを完済した後に起こる可能性があります。

ロサンゼルス地域のEPウェルスアドバイザーの地域ディレクター兼パートナーであるクリントカムアは、次のように述べています。

ライフスタイルのインフレの場合、収入の増加前にあなたが住んでいなかった娯楽の購読や夕食のような余分なアイテムが今や不可欠であるように見えます。物を買うだけでなく、新しい体験にお金を払うこともライフスタイルの這い上がりの要因になります。

「1つの例は、最近住宅ローンを返済し、毎月の住宅ローンの支払いからの余分なキャッシュフローをより多くの旅行に費やしたいと考えているカップルです」とHomrich Berg WealthManagementのプリンシパルであるRobinAikenは述べています。この夫婦は、新しく見つけた資金の一部またはすべてを普通預金口座に振り向けるのではなく、全額を旅費に指定したいと考えていました。

ライフスタイルクリープは収入が増えた際に陥りやすい

ライフスタイルクリープの影響

通常、ライフスタイルのクリープは、新しい仕事や昇給を通じてより高い収入を受け取るか、借金を返済して月々の支払いに使われたお金を解放することによって、人々がより多くのお金を稼ぎ始めるときに発生します。ライフスタイルのインフレが引き継がれると、新しい現金は入ってきたのと同じくらい、またはそれよりも早く使われます。

ライフスタイルのクリープは、人々が退職や緊急事態に必要な適切な金額を節約するのを妨げる可能性があるため、問題です。米国の労働者の約半数は、債務の支払いが彼らの退職のための十分な貯蓄を妨げていると主張しています。もちろん、すべての借金がライフスタイルのクリープによるものではありません。しかし、追加の支出が不要な購入のためである場合、ライフスタイルのクリープが原因である可能性があります。

あなたがより良い収入を得るとき、あなたのライフスタイルの支出が増えるのは普通のことです。あなたはそのお金を稼ぐために一生懸命働いた後に自分自身を扱いたいです。「問題になるのは、ライフスタイルの増加が収入の増加を上回っているときです」とカムアは言います。「それから、それはあなたの引退のために貯金する能力に侵入するか、あなたの緊急資金を使うか、または借金を増やします。」

ライフスタイルのクリープは誰にでも起こり得ます—誰も免疫がありません。スポーツカーを購入しなかったためにオフフックになることもありません。ライフスタイルのクリープは、より裕福な世帯と同じくらい日常の稼ぎ手に影響を与える可能性があります。料理をする時間がないため、ほとんどの夜は外食する必要があることや、新しい仕事では数週間ごとに新しいオフィスの服を購入する必要があることを誰もが確信できます。

老後資金（貯金）に大きな影響が出てくる

ライフスタイルクリープの兆候

あなたの貯蓄は停滞しています。「数年間の昇給とボーナスが働いた後も貯蓄額が変わらない場合、それはあなたが毎年稼いでいる余分なお金のすべてを費やしていることを示しています」とエイケンは言います。貯蓄を優先しないことは、あなたの全体的な財政状態に悲惨な結果をもたらす可能性があります。

あなたの支出はあなたの人生の多くの（またはほとんどの）分野で増加しています。あなたがそれを買う余裕があると感じているのであなたが一般により多くのお金を費やしていることに気づいたら、ライフスタイルのクリープが要因かもしれません。あなたはもっと頻繁に外食し、より高価な贈り物を購入し、より高価な休暇を取り、そしていくつかの新しい会員にサインアップするかもしれません。

あなたは予算を立てていません。あなたがあなたのお金がどこに行くのかわからないとき、ライフスタイルクリープが引き継ぐのは簡単です。毎月の追加費用にいくらかかるかわからない場合は、気付かないうちに使いすぎてしまう可能性があります。

あなたは自分の財政をコントロールしているとは感じません。多分あなたはあなたがあまりにも多くを費やしたことを知っているのであなたがあなたの銀行口座の残高をチェックするたびにあなたはストレスを感じています。または、あなたはあなたの貯蓄の減少またはクレジットカードの残高の増加を恐れと後悔で見ています。この感覚はあなたのライフスタイルがあなたの収入を超えていることをあなたに伝えているかもしれません。

「予算を立てない」「毎月の出費がわからない」が危険信号

ライフスタイルクリープを防ぐ方法

専門家がライフスタイルクリープの犠牲になるのを防ぐために推奨するいくつかの戦略があります。何よりもまず：予算を立てます。予算を頻繁に見直すことで、支出を一定に保つことができます。「たとえば、別の車や別荘にリソースを投入していることに気付いた場合は、おそらくライフスタイルクリープのより極端なケースですが、そうしても計画が損なわれないことを確認してください」とCamua氏は言います。

さらに、緊急資金と退職後の貯蓄を何よりも優先して固定します。「緊急資金が確立され、退職のための貯蓄が削減されず、消費者の債務が増加しないことを確認した後、ライフスタイルを改善するために追加の支出が行われることを常に確認することが重要です」とカムアは言います。賃金の引き上げ後にクレジットカードやローンの負債を増やさないように最善を尽くすことで、昇給のメリットを打ち消さないようにすることができます。

貯蓄が整うと、過剰支出による長期的な影響は最小限に抑えられます。そして、エイケンは保存をできるだけ簡単にすることをお勧めします。支払い日に行われる普通預金口座への自動送金を設定できるため、お金を使う時間がありません。

ライフスタイルクリープを防ぐ方法