お金を貯める～13項目のアドバイス～

こんにちは！
皆さんはお金を貯める為に調べたり考えたことはありますか？

お金について、節約や投資は大事なことですよね。
しかし、世間では非常に多くの考え方やアドバイスがある中ですべてに従うことは難しいですよね？

ここでは、海外の記事を参考にお金についてアドバイスを紹介していきます。

自分で支払うお金を節約する

「人々は、1ドルから10セント硬貨を節約する必要があるという事実をまだ理解していません」著者であり自作の億万長者であるデビッド・バッハは語りました。

お金を節約している平均的なアメリカ人は、彼らが1時間の時給を節約するべきであるとき、彼らの収入のたった15分の時給を節約しているだけと言いました。

ほぼ半数が400ドルの緊急出費をカバーするのに十分なお金を手元に持っていないことを明らかにしました。それでも、彼は続けて、何百万人もの人々が今日スターバックスでコーヒーを購入し、来年は新しい800ドルのiPhoneを購入することを期待しています。

「自分の支出ルール」を作り、1日1時間の収入を自動的に節約します。「あなたがそれに触れることができる前にそのお金が動かされるとき、それは本当の富が構築される方法です」と彼は言いました。

ライフスタイルクリープに注意する

20代と30代には、友達に追いつくようにというプレッシャーがたくさんあります。たぶん彼らはもっといい車や家を買っているのかもしれませんが、あなたが追いつくための財政的立場にないのなら、試してはいけません。

住宅ローン、家賃、車の支払い、保険などの定期的な費用を計画することで、費用があなたに忍び寄り、あなたの経済的未来を損なうことがなくなります。もちろん、ブリューワー氏は、あなたが良いお金を稼いでいるなら、あなたのライフスタイルがあなたの収入を追い越さない限り、あなたはあなたが望むようにそれを使う自由を持っているべきだと言いました。

401（k）を利用する

金額に関係なく、できるだけ早く退職プランにお金を入れることは、最初に自分で支払う賢くて簡単な方法です。

会社が401（k）プランを提供している場合は、それを利用してください。
場合によっては、雇用主は貢献マッチを提供します。「つまり、会社は、給与の指定された割合まで、1ドルごとに一定の金額（たとえば、1ドルあたり50セント）を付与します」

401（k）を使用すると、税引き前のお金を付与できます。つまり、現在寄付すればするほど、成長（感謝、複利）が大きくなり、将来的にはより多くのお金を稼ぐことができます。あなたが引退のためにお金を引き出すときに課税されます。

株式市場に投資し、タイミングを計ろうとしない

ソラリの公認ファイナンシャルプランナーであるマイケル・ソラリ氏は、「誰も市場のタイミングを計ることができないので、下落した場合、それは跳ね返るだろうということを知っている。ファイナンシャルプランニングは、ビジネスインサイダーに語った。

株式、債券、オルタナティブ資産の組み合わせに投資することを考えると、目標日ファンドで平均年間収益率11％を得ることができない場合がありますが、年間6％を得る場合でも、元の10,000ドルの投資は何もしなくても、20年間で32,000ドル以上の価値があります。これを、高利回りの普通預金口座の$ 12,200または従来の普通預金口座の$ 10,020.20と比較してください。

緊急資金を構築する

「あなたがどれほどうまく計画したり、どれほど前向きに考えたりしても、うまくいかない可能性のあるものは常にあなたのコントロールの外にあります」とバッハは書いています。

「人々は仕事、健康、配偶者を失います。経済は悪化し、株式市場は下落し、企業は破産する可能性があります。状況は変化します。信頼できるものがあれば、人生は予期せぬ変化に満ちています。」彼が書きました。

ほとんどのファイナンシャルプランナーは、必要なときに頼ることができる緊急資金に3〜9か月分の費用を備蓄することを提案しています。すぐに貯金がない場合は、家族や友人に助けを求めなければならないリスクがあり、さらに悪いことに、借金に陥るリスクがあります。

毎月クレジットカードの残高を全額返済する

請求書で届くまで、時々クレジットカードは無料のお金のように感じることができます。それでも、ほとんどのクレジットカードでは、毎月残高の1％から3％を支払うだけで済みます。これは、予算が厳しい場合に魅力的な見通しになる可能性があります。しかし、一貫して最低額を支払うと、長期的には大金がかかり、クレジットスコアが損なわれ、住宅ローンの資格を得る能力に影響を与える可能性があります。

あまり貯蓄に走らない

ブリューワー氏は、お金を貯めることで「経済的な未来を殺すことは決してない」とはいえ、「お金を持ち歩くことで機会費用を失うことになります…特に、ほとんど何も興味を持たない口座に座っている場合はそうです。 

リスクを嫌う場合、貯蓄のオーバーフローを管理する1つの方法は、高利回りの普通預金口座にお金を移動することです。この口座では、従来の普通預金口座で得られた0.01％ではなく、2％の利息を稼ぐことができます 。または、前述のように、低コストの目標日ファンドにそれを貼り付けて、作業をほとんどまたはまったく必要とせずに、時間の経過とともに収益が膨らむのを確認します。

複数のクレジットカードを持つ

クレジットカードでいっぱいの財布を持っていることは経済的に無謀に見えるかもしれませんが、それは実際には賢いです。CreditSesame.comのクレジットエキスパートであるJohnUlzheimerによると、クレジットカードを1枚持っていると、クレジット利用率、つまり実際に使用している利用可能なクレジットの量のおかげで、クレジットスコアが損なわれる可能性があります。

「そのパーセンテージはあなたのクレジットスコアに非常に影響力があります」とウルツハイマーは説明します。「利用可能なクレジットの50％、つまり30％以内に使用率を維持すれば、良好な状態にあると言われますが、実際には10％未満である必要があります。」

利用可能なクレジットには、所有しているすべてのカードが含まれます。1枚に8,000ドルの制限があり、もう1枚に6,000ドルの制限がある場合、月に1,000ドルしか使わない場合でも、利用可能なクレジットの合計は14,000ドルになります。1枚のカードで、支出の影響を緩和する未使用のクレジットはありません。制限に近づくほど、クレジットスコアへの影響は大きくなります。

最初に高利の負債を返済する

Ellevestの創設者兼CEOであるSallie Krawcheckは、緊急資金を構築するよりも、高利の債務を返済することを常に優先すべきだと述べています。

「18％の金利で2,500ドルのクレジットカードの負債は、年間450ドルの費用がかかります。緊急基金はほとんど利息を稼ぎません。したがって、450ドルを使い果たします。」

結論：高利回りの普通預金口座であろうと株式市場であろうと、投資した場合よりも多くの債務の返済を節約できます。

常に保険へ加入する

すべてのアメリカ市民は健康保険に加入するか、毎年IRSから数百ドルの罰金を科せられます。Koblinerは、保険への加入は、予期しない事故や病気からあなたを守り、緊急時にあなた自身やあなたの家族が破産するのを防ぐため、「あなたの経済的最優先事項」であるべきだとアドバイスしています

支出を追跡する

BusinessInsiderのLibbyKaneは、彼女のキャリアの中で何百、おそらく何千ものお金についての物語を書き、編集し、読んでおり、「あなたがあなたの財政を改善するために取ることができる最良の、最も重要な最初のステップはあなたの支出を追跡することです。 

家賃や住宅ローンの支払いや交通費などの固定費や、外食や旅行などの裁量的な支出など、お金の行き先を把握することは、お金をマスターする上で重要な部分です。

税金払いを最適化する

「年末に税務署にお金を借りているかどうかにかかわらず、税金を申告するのは常に賢明な方法です」とコブライナー氏はアドバイスします。

また、住宅ローンの利子や固定資産税、慈善寄付などの住宅費の費用を含む特定の控除をリストしたり、税額控除を利用したりすることで、控除項目を項目化して節約を最大化することもでき ます。

辛抱強くなる

ベストセラー作家でモチベーショナルスピーカーのトニーロビンズが数年前にビリオネアのウォーレンバフェットに尋ねたとき、「あなたを世界で最も裕福な男にした理由は何ですか？」バフェットは、「3つのこと：素晴らしい機会のためにアメリカに住むこと、良い遺伝子を持っていること、そして私は長生きしたこと、そして 複利」

「お金を稼ぐことについての最大のことは時間です」と、現在760億ドル以上の価値がある投資家は彼の人生についてのHBOドキュメンタリーで言いました。「あなたは特に頭が良い必要はありません、あなたはただ忍耐強くなければなりません。」

バークシャーハサウェイの株主への2017年の年次書簡で、バフェットは2007年にS＆P500への投資で 100万ドルの賭けに勝つための道を進んでいると発表しました。

インデックスファンド10年間で5つのヘッジファンドを上回ります。

まとめ

どうでしたか？
あなたはお金について何点実践できていましたか？

今一度、意識してみてはいかがでしょうか？

Source：BUSINESS INSIDER